Beim Roboadvisor handelt es sich um eine digitale Vermögenverwaltung, die für automatisierte Kapitalanlagen für die ganze Familie konzipiert ist. Der noch recht junge Anbieter erblickte erst im Jahre 2019 das Licht der Welt und bietet zum Investieren ein breitgefächertes Portfolio an ETFs sowie ETCs. Im Gegensatz zu anderen Anbietern können potenzielle Anleger (also zum Beispiel Familien) bei diesem Roboadvisor gleichzeitig mit mehreren Personen auf der Plattform anlegen und gewissermaßen ein Mehr-Personen-Konto führen. Das bietet nebst dem Aufbau eines nachhaltigen Familienvermögens zudem auch die Möglichkeit, für den Nachwuchs sowie für enge Verwandte zu sparen und zu investieren. Besonders beworben wird im aktuellen Aktionszeitraum der intelligente ETF-Sparplan, über den potenzielle Anleger über den Roboadavisor investieren können. Um Ihnen als Leser einen bestmöglichen Überblick über den Anbieter, seine Leistungen und seine Services sowie Sicherheit und Seriosität zu verschaffen, haben wir den Roboadvisor für Sie einmal genauer geprüft und getestet.
Seiteninhalte
Wertentwicklung
Wie funktioniert Oskar?
Die Funktionsweise des Roboadvisors unterscheidet sich im Grunde genommen nicht von den üblichen Angeboten am Markt. Zunächst muss der potenzielle Anleger auch hier ein eigenes Kundenkonto (oder Familienkonto) eröffnen und muss die entsprechende Mindesteinzahlung leisten. Sobald dies erledigt ist, können die verschiedenen Anlageprodukte ausgewählt werden – danach kann der Anleger vollautomatisiert in diese investieren. Der Roboadvisor übernimmt dann einen vollautomatisierten Vermögensaufbau, indem dieser durch ein regelmäßiges Rebalancing das Portfolio des Anlegers selbstständig umschichtet, Gewinne reinvestiert oder ausschüttet und so entweder das Vermögen des Anlegers mehrt oder ein passives Einkommen aus Ausschüttungen aufbaut – oder beides. Je nach Anlegerziel bestimmt Oskar eigenständig die Vorgehensweise in puncto Vermögensverwaltung und nimmt die entsprechenden Operationen vor.
Das Angebot von Oskar:
Welche Anlagestrategien stehen zur Auswahl?
Insgesamt können Sie als Anleger beim Roboadvisor gemäß unserer Oskar Erfahrungen zwischen 5 verschiedenen Anlagestrategien zur digitalisierten Vermögensverwaltung wählen. Die jeweilige Anlagestrategie wird Ihnen vom Roboadvisor dann aufgrund Ihrer individuellen Risikoklasse, Ihren Anlagezielen sowie Ihren Präferenzen angeboten. Die 5 Anlagestrategien an sich heißen beim Oskar-Roboadvisor: Oskar-50, Oskar-60, Oskar-70 sowie Oskar-80 und Oskar-90. Hinter der Zahl im jeweiligen Strategienamen verbirgt sich die entsprechende Aktienquote, zu der der Roboadvisor für Sie in Aktien investiert ist. Die restlichen Prozentwerte investiert der Oskar-Roboadvisor dann in der Regel in konservativere Assets wie zum Beispiel Anleihen oder festverzinsliche Kapitalanlagen. Egal für welche Strategie Sie sich letztendlich entscheiden: In jedem Fall besteht eine Anlagestrategie nie aus mehr als 10 börsengehandelten ETFs.
Wie hoch ist die Mindesteinlage?
Mit seinem niedrigen Mindesteinzahlungsbetrag in Höhe von 1.000 Euro bei Einmalanlagebeträgen sorgt der Roboadvisor nach unserer Ansicht für sehr geringe Einstiegshürden. Denn ab diesem Anlagebetrag können Sie als potenzieller Anleger bereits das vollumfängliche Leistungsangebot des Roboadvisors nutzen. Wer nicht auf einmal so viel Geld investieren möchte, der kann auch die Möglichkeit des Investierens für Sparpläne nutzen – das geht bei Oskar bereits ab 25 Euro monatlich. In diesem Zusammenhang ist auch das Investieren in mehrere Anlegerkonten per Sparplan gleichzeitig möglich – wie gemacht als für Familien, die für Ihren Nachwuchs sparen möchten.
Welche Anlagestrategie wird bei Oskar verfolgt?
Zwar hängt die vom Roboadvisor gewählte Anlagestrategie des Anlegers wesentlich von dessen individuellen Risikovorgabe ab, jedoch lässt sich die allgemeine Anlagestrategie des Roboadvisors folgendermaßen auf den Punkt bringen: Und zwar wird hier die Portfolio-Theorie des US-Ökonomen Markowitz genutzt. Je nach Risikovorgabe wird dem Portfolio des Anlegers nämlich ein gewisser Prozentsatz ausgleichender und antizyklisch zu Aktien verlaufenden Anlageklassen beigemengt. Das federt im Falle Rezession nicht nur die potenziellen Kurseinbrüche ab, sondern sorgt so auch für eine bestmögliche Streuung der Anlagen über viele Anlageklassen hinweg.
Welche Anlageklassen stehen im Angebot?
Gemäß unserer Oskar Erfahrungen investiert der Roboadvisor in die Anlageklassen ETFs (also Exchange Traded Funds), ETCs (also Exchange Traded Commodities) sowie Anleihen (Staats- sowie Unternehmensanleihen) und auch in festverzinsliche Kapitalanlagen.
Übersicht der Kosten
| Kostenübersicht | |
|---|---|
| Fondskosten pro Jahr | Ø 0,14 % |
| Servicegebühr pro Jahr | 1,00 % ≤ 10.000 € 0,80 % > 10.000 € |
| Performancegebühr | Keine |
| Mindestanlagebetrag | 1000 € |
| Sparplan | Ab 25 € |
Kostenmäßig verfügt der Roboadvisor gemäß unserer Oskar Erfahrungen über eine gestaffelte Gebührenstruktur. Eine entsprechende Servicegebühr mit 1,00 Prozent pro Jahr wird für Anlagebeträge bis zu einer Höhe von 10.000 Euro erhoben. Bei allen Anlagebeträgen oberhalb dieser Grenze stellt der Roboadvisor eine Servicegebühr in Höhe von 0,80 Prozent pro Jahr in Rechnung. Weiterhin müssen Sie als potenzieller Anleger auch die Produktkosten der zur Vermögensanlage genutzten ETFs oder ETCs tragen – diese kosten nochmals rund 0,15 Prozent pro Jahr, was jedoch überschaubar ist. Von einer Depotführungsgebühr oder einer Performancegebühr sieht der Anbieter gemäß unserer Oskar Erfahrungen jedoch gänzlich ab, weshalb wir diesen Roboadvisor als ausgesprochen günstig einstufen.
Depoteröffnung
-
1Website von OSKAR öffnen
Öffnen Sie die Website von OSKAR und klicken Sie auf “Kunde werden”. Alternativ können Sie sich auch die App vom Appstore oder Playstore herunterladen.
-
2Fragen beantworten
Beantworten Sie die erforderlichen Fragen. Ihnen wird nach der Beantwortung eine passende Anlagestrategie vorgeschlagen.
-
3Identität bestätigen und Einzahlung
Sie können mittels Video-Ident oder Post-Ident Verfahren Ihre Identität bestätigen. Nach Bestätigung zahlen Sie per Einmalzahlung einen Betrag auf Ihr OSKAR-Konto. Natürlich können Sie auch direkt mit einem Sparplan ab 25 Euro einsteigen.
-
4Erledigt.
Gratulation. Ihr Geld arbeitet ab jetzt für Sie. Sie müssen sich um nichts mehr kümmern – den Rest erledigt OSKAR für Sie!
Auch die Depoteröffnung lässt sich bei Oskar schnell und unkompliziert realisieren. Wir luden uns dafür einfach nur die entsprechenden Depoteröffnungsunterlagen auf der Roboadvisor-Webseite herunter und befüllten diese mit den geforderten Daten. Abgefragt wurden dabei unter anderem unsere Kontaktdaten wie zum Beispiel unsere Wohnadresse sowie unsere Email-Adresse und unsere Telefonnummer. Weiterhin mussten wir unsere Erfahrungen im Umgang mit verschiedenen Anlageklassen preisgeben – diese Informationen dienen dem Broker zur Einstufung unserer individuellen Risikoklasse. Nachdem alle Angaben gemacht wurden, mussten wir diese anschließend noch verifizieren. Hierfür wählten wir das Post-Ident-Verfahren von der Deutschen Post AG, bei der wir unseren Personalausweis zur Verifizierung vorlegen mussten. Wahlweise hätten wir hierfür auch das Video-Ident-Verfahren über den Roboadvisor nutzen können. Die verifizierten Daten wurden dann noch einmal geprüft und nach wenigen Tagen erhielten wir unsere persönlichen Zugangsdaten zum neuen Depot, auf welches wir dann unsere Mindesteinzahlung vornehmen konnen.
Vorteile
- sehr gute Renditen zwischen 4 und 12 Prozent, je nach Risikoprofil
- geringe Kosten von im Schnitt zwischen 0,95 bis 1,15 Prozent pro Jahr
- übersichtliche Handelsplattform
- geringer Mindesteinzahlungsbetrag in Höhe von 1.000 Euro
- kostenlose Handelsapp für iOS und Android verfügbar
Nachteile
- Gebühren für Anlagen unter 10.000 Euro Anlagevermögen sind im Vergleich zu anderen Roboadvisors etwas teurer
Kundendienst und Support
Auch in puncto Kundenservice konnten wir durchaus positive Oskar Erfahrungen sammeln, sodass wir diesen insgesamt als sehr gut einstufen. Für den telefonischen Support dient eine Münchener Rufnummer, die werktags zwischen 9 und 19 Uhr erreichbar ist. Weiterhin kann der Roboadvisor aber auch per Email kontaktiert werden – die Antwortzeiten sind in der Regel sehr gering. Ab demnächst will das Team des Roboadvisors auch Webinare zur Weiterbildung seiner Anleger anbieten.
| Serviceangebot im Überblick | |
|---|---|
| Anlageberatung | Nein |
| Telefonhotline / Live-Chat | Ja / Nein |
Unser Fazit zu Oskar
Wir sind mit dem Angebot des Roboadvisors insgesamt sehr zufrieden, so dass wir diesen in jedem Fall Familien, als auch Single-Investoren ans Herz legen möchten. Die vielseitigen Anlagestrategien des Anbieters, die zum Vermögensaufbau oder zum Aufbau eines passiven Einkommens genutzt werden können, sind nach unserer Ansicht zur nachhaltigen Kapitalanlage mehr als geeignet. Durch seine übersichtliche Gebührenstruktur konnte der Roboadvisor bei uns ebenso punkten. Zu guter Letzt komplettierte der Roboadvisor sein Angebot zudem noch durch einen ausgezeichneten Kundensupport – unsere Oskar Erfahrungen ergeben daher eine volle Punktzahl!
Kundenbewertungen
Ich bin jetzt seit Januar 2021 dabei und habe einen Teil einer ausgezahlten Lebensversicherung dort investiert (Oskar 80). Einen anderen Teil habe ich selbst in ETF und ETC über eine andere Depotbank investiert. Die Fondsanteile eines ETF war dabei leider bisher von der Performance nicht so gut, sodass ich eine Gesamtrendite wie bei Oskar von z.Z. über 7 % noch nicht erreicht habe. Dafür hat Oskar in ETF´s (übrigens alle ESG-konform, was mir persönlich sehr wichtig ist) investiert, auf die ich selbst nie gekommen wäre. Die Diversifikation meiner Anlage ist dadurch noch einmal gestiegen, was ich von Vorteil finde. Auch die Möglichkeit jederzeit Ein- und Auszahlungen vorzunehmen oder auch Sparpläne einzurichten bzw. ändern zu können finde ich super. Bin schon Mitte 50 und ärgere mich, dass ich nicht schon früher mit ETF´s und Rob-Advisor angefangen habe zu sparen. Mein Geld soll ja jetzt noch langfristig arbeiten, bis ich in vielleicht 10 Jahren in Rente gehe. Bisher ist die Rendite bei Oskar jedenfalls besser als bei meiner ausgezahlten Lebensversicherung (4,5 %). Ab Rentenbeginn kommt bei mir dann nach einem Einzahlungsplan halt ein Auszahlungsplan, was mit Oskar jederzeit unkompliziert möglich ist. Kann jedem (gerade jüngeren Menschen) nur empfehlen, auch wenn man keine Ahnung von der Börse hat, einen Teil des Vermögensaufbau über Oskar in ETF und ETC steueroptimiert vorzunehmen zu lassen. Man kommt auch im Notfall immer an sein Geld und es ist dazu noch staatlich abgesichert.
Seit knapp 1.5 Jahren dabei. Alles sehr Übersicht und das Kapital wächst…
Nach einigen Wochen Mitgliedschaft werde ich meine Oskar ETF-Sparpläne kündigen. Meine zweimalige Emailanfrage nach der Einrichtung eines Auszahlungsplans wurde bis heute nicht beantworten. Im Impressum befindet sich keine Telefonnummer. Die Chatfunktion funktioniert nicht, zumindest nicht mit dem Firefoxbrowser. Im Impressum findet sich keine Telefonnummer. Im Internet bekommt über die Suchmaschine zwar die richtige Straße mit Hausnummer in der im Impressum angegebenen Stadt, allerdings eine Münchener Telefonnummer…. Beim ersten Telefonkontakt wurde ich zweimal aus der Leitung geschmissen, beim dritten Versuch erreichte ich dann einen Mitarbeiter.
Der Mitarbeiter sagte, dass das Problem mit der schleppenden Emailbeantwortung bekannt sei. Bezgl. der nicht funktionierenden Chatfunktion verwies er auf vermutliche Störungen in Bezug auf die Browserkompatibilität. Warum keine Telefonummer im Impressum sei, wisse er nichtund in Bezug auf die Münchener Telefonnummer und Karlsruher Anschrift vermutete er, dass das mit dem Telefonanbieter zusammenhängen könnte…… Der Mitarbeiter selber war nett und freundlich aber das Vertrauen meinerseits ist vorbei.
Kann nur gutes berichten
Bin insgesamt sehr zufrieden. Ganz klare Weiterempfehlung für jeden, der etwas aus seinem Geld machen möchte.
Hallo,
ich bin bei Oskar schon länger Kunde mit der Anlagestrategie Oskar50 (mittelmäßige Rendite mit geringem Risiko). Im März 2020 war aufgrund der Coronakrise mein gesamtes Portfolio schlagartig auf ~15%. Nach nun knappen 5-6 Monaten bin ich wieder im Plus. Ich würde daher behaupten, dass Oskar hier alles richtig gemacht hat – kann daher den Anbieter nur weiterempfehlen! 🙂
Die Registrierung erfolgte in wenigen Minuten, die Identitätsbestätigung ebenfalls, und die erste Einzahlung war schnell erledigt. Für die Anlage muss man nicht mal Profi sein. Für mich eine sehr gute Möglichkeit, mein Geld anzulegen!
Besser als jedes Bankkonto!
Bin mit dem Sparplan und der einmaligen Anlage bis jetzt sehr zufrieden. Habe mich für das Paket Oskar 70 entschieden, und bin seit einigen Monaten (außer der Coronakrise jetzt) relativ gut gefahren. Auch die Performance nach dem schlechten Monat im März ging wieder rasch bergauf, sodass mein Minus schnell wieder ein Plus war. Kann ich jedem weiterempfehlen!
Nach gründlicher Recherche kann ich nur eines sagen: Investiert lieber in einen MSCI World ETF – da hat man eine bessere Rendite und auch geringe Gebühren. Verstehe nicht, wie Oskar so viele Kunden gewinnen konnte, wenn man das Gleiche mit einer besseren Rendite + geringeren Gebühren selbst erledigen kann!
Antwort der Redaktion
Hallo,
Danke für dein Kommentar! Schade dass dir das Angebot von OSKAR nicht gefällt! Bezüglich deiner Aussage: Klar könnte man einen Sparplan auf den MSCI World einrichten, und von geringen Gebühren profitieren. Die meisten haben jedoch zu wenig Zeit, um sich mit diesem Thema auseinanderzusetzen – aus diesem Grund kann es schon Sinn machen, sich für einen Roboadvisor zu entscheiden, da dieser ein gutes Gesamtpaket bietet.
Beste Grüße
Meiner Meinung nach einer der besten Anbieter im Bereich der Vermögensverwaltung! Auch wenn noch relativ jung, die Konkurrenz kann sich von Oskar was abschneiden!
Kann vom gesamten Angebot nur positiv berichten, aber ein großer Pluspunkt ist die moderne mobile App! Ich habe gerne einen Überblick über alle meine Konten auf meinem Smartphone, und dass es immer noch Roboadvisor gibt ohne einer dazugehörigen Smartphone App ist für mich nicht erklärlich.
Oskar hat das super umgesetzt, deswegen 5/5 Sterne!
Bin aktuell leider etwas im Minus – habe vor wenigen Wochen 5000 € eingezahlt. Hoffentlich ändert sich das bald wieder!
Bin seit Juni 2019 bei Oskar und konnte bislang eine positive Rendite erzielen. Die Depoteröffnung ging damals schon sehr rasch. Ich selbst habe OSKAR 70, und kann dies denen, die eher risikofreudig sind, nur empfehlen. (Oskar 70 bedeutet 70% Aktienanteil)